Главная › Новости

Росгосстрах страхование ипотеки в 2018

Опубликовано: 22.08.2018

Почему выгодно Сравни.ру?

Оформление ипотечной ссуды может сопровождаться получением страховых услуг компании Росгосстрах. В случае уменьшения основного дохода, порчи или утраты недвижимого имущества предполагается возмещение полученных убытков. Об особенностях этого продукта пойдет речь в этой статье.

Что это такое

Страхование по ипотечному кредитованию предполагается как в составе обязательного комплекта услуг, так и добровольного по дополнительным рискам. Страхуется приобретаемый объект недвижимости или объект, служащий предметом обеспечения – залога.

По программе ипотечного страхования подлежат возмещению риски, связанные с повреждением или недостачей имущества, риском его утраты, то есть полной гибелью:

Страхование имущества: что нужно знать каждому?

в результате стихийных бедствий; при несчастных случаях – при пожаре, взрыве, затоплении системой водоснабжения, канализации и др.; при свершении стихийных бедствий; вследствие действия третьих лиц, при совершении противоправных действий как грабеж, разбой, уничтожение имущества с умыслом, кража и др.

При комплексном страховании не подлежат покрытию риски:

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ?

вследствие ядерного взрыва или другого действия радиоактивных источников; совершения военных действий и иных последствиях; в результате свершения гражданской войны или народных волнений, проведения забастовок; при изъятии и конфискации имущества, его ареста и реквизиции на основании актов государственных органов.

Страховая сумма по договорам ипотечного страхования на основании правил Росгосстраха определяется:

оценка договора ипотечного страхования; стоимость соглашения об ипотеке, увеличенная на 10%; цена ипотечного кредитного договора плюс ежегодно начисляемая процентная ставка сверху.

Страховая сумма уменьшается ежегодно с понижением стоимости ипотечного договора по мере выплаты обязательных взносов в пользу кредитующего банковского учреждения.

Выплата производится в пользу банка, но в размере не более оценки реального ущерба, равной страховой сумме.

Является ли обязательным

Обычно при заключении договора  на ипотечное кредитование предполагается подписание страхового полиса от рисков потери или повреждения недвижимого имущества, в том числе в отношении которого предполагается установление обеспечения в качестве залога.

Росгосстрах предлагает следующие виды услуг:

титульное страхование; комплексное; применимое к недвижимому имуществу.

Для удобства пользователей на официальном ресурсе сайта Росгосстраха встроен официальный калькулятор, позволяющий просчитать стоимость страхового полиса и взносы по нему.

В виртуальной форме нужно ввести следующие сведения:

регион и населенный пункт, где находится квартира; количество комнат; программа страхования; описание объекта возможных рисков: статус недвижимости – жилая недвижимость, наличие домашнего имущества, наличие гражданской ответственности в случае причинения ущерба соседним квартирам вследствие затопления, пожара, других обстоятельств недвиденного характера.

Указывается обязательно объем покрытия в рублевой валюте, также с учетом франшизы. Если конечная стоимость приемлемая, можно оформить пакет услуг онлайн с доставкой на дом или получением в офисе страховщика.

Для этого достаточно заполнить анкету личными данными и оплатить взнос через интернет при помощи банковской карты. Получение полиса также можно организовать через электронную почту с вручением оригинала полиса лично через отделение или Почту России.

Особенности ипотеки МТС Банка рассматриваются в статье: ипотека в МТС Банке .

Отзывы об рефинансировании ипотеки в РосЕвроБанке можно найти тут .

Условия страхования ипотеки в Росгосстрах

Правилами страхования Росгосстраха предусмотрено:

В качестве страхователя выступает гражданин России, выступающий по ипотечному договору в качестве залогодателя и выступающий в страховых отношений в качестве страхователя. Также в этом качестве может рассматриваться залогодатель или залогодержатель, определенные в таком качестве на основании закона или по договору об ипотеке. Договор на страховое возмещение подписывается как на совокупность рисков, которые могут последовать на основании договора ипотечного кредитования, либо при возникновении ипотеки в силу закона, на основании Правил страхования, либо в части из них. Получателем компенсации, то есть выгодоприобретателем по страховому договору, в части, не покрытой страховой выплатой, является залогодержатель, то есть кредитующий банк. Иная часть подлежит выплате страхователю или иному назначенному им лицу в качестве выгодоприобретателя, а при их смерти – законным представителям на основании договора или в силу действия завещания. Заключение соглашения происходит в письменной форме по заявлению страхователя. Срок его действия обычно ограничен ипотечным договором или кредитным, если согласно договоренностей сторон не предусмотрено другое. Заявление на предоставление услуги рассматривается в течение 24 часов, после чего выдается решение и выписывается полис страхования. Согласно правил страхвания подписывать договор о страховании требуется за 1 день до момента регистрации ипотечной сделки, поскольку срок действия полиса начинается с 00-00 ночи дня, следующего за выдачей страхового полиса. Обязательно предоставляется согласие банка и предварительный договор купли-продажи с продавцом недвижимости, оформляемой в ипотеку.

Виды

В рамках комплексной программы ипотеки предусматривается возмещение рисков, связанных со смертью и потерей трудоспособности заемщика.

Предполагаются следующие системы:

Накопительная	Для сбора определенной суммы к свершению события или конкретной даты. Включается условие в договор по желанию клиента. Срок сбора средств длится от 5 до 40 лет
При несчастном случае	Компенсация включает покрытие возможного причинения телесного вреда, нечаянной смерти или присвоения группы инвалидности. Сумма возмещения составляет от 100 до 500 тыс. руб.
Инвестиционная	Включает доходную и накопительную часть, что позволяет получить прибыль при вложении средств при использовании программы
Ритуальное	Позволяет получить необходимую сумму для реализации мер, связанных с организацией похорон

Необходимые документы

Для получения страховой услуги требуется предоставить:

Нотариально заверенное согласие супруга на приобретение объекта недвижимости в совместную собственность. Заявление по форме страховой организации в письменной или электронном виде при подаче заявки онлайн. Подтверждение банком о готовности заключит ипотечный договор и выдать средства на приобретение жилья. Предварительный договор купли-продажи или долевого участия в строительстве со строительной организации на приобретение объекта недвижимости. Заключение об оценке стоимости квартиры или объекта индивидуального строительства под приобретение. Поручительство или заявление от созаемщика. Удостоверения личности заемщика, поручителя, созаемщика. Залоговое соглашение о принятие в качестве обеспечения определенного объекта недвижимости, техническая документация на него – технический план БТИ, кадастровый паспорт, если планируется приобретение объекта недвижимости в виде строения с земельным участком или надела, предназначенного для возведения жилого помещения. Дополнительно страховая компания вправе запросить другие документы с целью предоставления услуг или предоставления имущественной компенсации.

Что еще стоит знать

Подлежат страхованию в страховой компании следующие риски:

смерть или непредвиденная потеря трудоспособности гражданина – заемщика по договору об ипотеке; повреждение объекта недвижимости; утрата предмета залога и ипотечного договора, прав на него.

По комплексному договору расчет производится с учетом следующих факторов:

оформляющее пакет услуг финансовое учреждение; приобретение недвижимости на вторичном рынке или в новостройке; предмет залога – приобретаемый объект или имущество, на которое у заявителя есть право собственности; валюта ипотечного договора, срок его действия и процентная ставка; возраст должника; объем страхования рисков, связанных со здоровьем и жизнью заемщика, привлеченного к заключению договора поручителя или созаемщика; техническое состояние приобретаемой квартиры; юридическая чистота сделки купли-продажи недвижимости.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ программы можно выделить:

учет требований банков при оказании страховых услуг, в числе которых большинство крупных кредитных учреждений России; оплата страховых взносов в рассрочку без установления процентной ставки; пересчет суммы, уплаченной за страховой полис, при досрочном погашении ипотечного договора в сторону ее уменьшения; индивидуальный подход к каждому заемщику; возможность как заключения страхового договора, так и отказа от услуг, вписать этот пункт или исключить его можно при заключении договора ипотеки с банком, на процент одобрения заявки на выдачу кредитных средств это не повлияет; договор страхования есть возможность расторгнуть в досрочном порядке до истечения срока его действия, для этого достаточно подать в отделении страховщика уведомление, при выплате платежей более 2 лет возвращается выкупная цена, если меньше указанного срока – средства не выплачиваются; возможность возврата оплаченного страхового взноса при прекращении действия ипотечного договора досрочно; предполагается оказание не только страховых услуг, но и получение ипотечного кредита на приемлемых условиях в Росгосстрахе, при условии залога недвижимости выдаются суммы от 800 тыс. руб. до 1 млн. под 21% годовых на срок от 2 до 10 лет.

Минусами страхования ипотеки в Росгосстрахе выделяют:

на практике зачастую при заполнении анкеты необходимо указывать, что кредитование осуществляется именно в Росгосстрахе, невыполнение этого требования по принуждению банков влечет отказ в выдаче ипотеки, что незаконно; отсутствие выплат выкупной суммы, если платежи производились менее, чем в течение 2 лет; задержки в выплатах при наступлении таких страховых случаев, как военные действия, конфискация имущества по распоряжению государственных властей, ядерных взрывов. Процедура рефинансирования ипотеки в СКБ Банке описывается в статье: ипотека СКБ Банка .

Про ипотеку банка Возрождение читайте здесь .

Можно ли купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса? Найдите ответ на этой странице .

Видео: Страхование ипотеки в Росгосстрах