Главная › Новости

Каско: факторы, влияющие на стоимость страховки. Франшиза.

Опубликовано: 22.08.2018

Курс лекций "Cтрахование". Лекция 8: Страхование строений, взнос по ОСАГО

От чего будет зависеть цена автокаско?

Что такое КАСКО, как рассчитать стоимость, получить скидки на КАСКО.

Официальные дилеры:

КАСКО является страховкой автомобиля на все случаи жизни.

Каско не является обязательным видом страхования как ОСАГО, но если вы застрахуете свой автомобиль по КАСКО, то вы можете спокойно спать, не боясь, что ваш автомобиль угонят, или даже, например, поцарапают краску хулиганы. Или машина, стоящая рядом во дворе, при выезде, заденет ваш автомобиль, оставив, такую не очень большую, но крайне неприятную вмятину.

Если ваш автомобиль застрахован КАСКО, официальные дилеры будут чинить его в первую очередь.

Все вышедшие из строя детали по страховке будут заменены на абсолютно новые.

Некоторые детали можно вообще бить хоть постоянно и вам по страховке в неограниченном количестве будут менять их на новые.

Каско страхует ваш автомобиль не только во время движения, но и когда он стоит без присмотра.

Конечно за такие плюсы в страховке надо платить и стоимость КАСКО может достигать 10, а то и 20 процентов от стоимости автомобиля . Хотя есть и минимальные значения, например 2.5%.

Стоимость КАСКО рассчитать самостоятельно практически невозможно, потому что, как именно рассчитывается стоимость, неведомо в деталях даже агентам страховых компаний.

Расчётом страховки занимаются специальные люди, которые при выборе цены страховки ориентируются на множество факторов . В том числе и факторы, которые обновляются каждую неделю.

Но, примерные ставки на КАСКО составляют около 10% стоимости автомобиля.

Какие факторы влияют на стоимость?

На цену влияет, например, какой вообще автомобиль вы страхуете. Понятно, что ВАЗ застраховать будет гораздо дешевле, чем люксовый Лексус. Очень сильно на стоимость КАСКО влияет возраст автотранспортного средства . Новые машины гораздо дешевле страховать, чем, например, которым 7 и более лет.

Многие самые крупные компании не страхуют машины КАСКО, если им более семи лет. Потому что у старой машины вероятность поломки какой-либо детали увеличивается многократно, а менять все равно придётся на новую.

Например недорогая, но редкая модель иномарки, которая сама по себе не стоит особо больших денег — и вроде бы страховка КАСКО на неё должна быть недорогая, но почему-то страховая просит очень дорого.

Ответ прост: чтобы достать, гипотетически, поломанную деталь на этот автомобиль, придётся, например, заказывать её в США, а это, сами понимаете, очень дорого. Поэтому и страховка будет стоить дорого.

На стоимость страховки КАСКО, как например и на ОСАГО, очень сильно влияет стаж вождения автомобилиста и его возраст .

Если возраст менее 22 лет и стаж вождения менее трёх лет, то в ОСАГО цена полиса вырастает в 1.8 раза. КАСКО не исключение — стоимость будет тоже гораздо выше, чем у опытного водителя.

Расчёт страховщиков прост: неопытный, молодой водитель имеет гораздо выше шансы попасть в аварию, чем опытный водитель. Это показывают и сухие цифры статистики.

На стоимость КАСКО влияют многие факторы, например, какого пола водитель . Многие страховые компании дают скидку при цене на КАСКО, если у страхователя есть дети . Это как бы показывает, что человек подсознательно или осознанно будет более ответственно ездить, соответственно риск оказаться в аварии у него меньше. Если ваша машина находится в хорошо охраняемом гараже или гаражном комплексе, вы получите большую скидку в цене на полис КАСКО, чем водитель, который оставляет свой автомобиль во дворе дома. Это важно знать и учитывать при разговоре со страховщиком. Наличие систем сигнализации даёт право на скидку при покупке КАСКО, чем выше качество систем сигнализации, тем меньше вы будете платить за страховку. Наиболее уважаемые у страховых компаний спутниковые системы сигнализации. Территория использования автомобиля тоже имеет огромное значение при расчёте КАСКО. Естественно, если вы живете в Москве, то вероятность попасть в аварию несравненно выше, чем в какой-либо деревне. Соответственно и стоимость страховки будет сильно отличаться. Марка и модель автомобиля имеют огромное значение при страховании КАСКО, так как КАСКО это страховка и от угона, а не секрет, что некоторые модели угоняют очень часто, а другие вообще практически не трогают.

Поэтому, коэффициент угоняемости очень сильно влияет на расчёт цены КАСКО. Например, из отечественных автомобилей очень угоняемая десятка ВАЗ. Среди иностранных автомобилей, очень угоняемым является, РЕНО «Логан».

Поэтому, если у вас эта марка машины, или какая либо другая, имеющая высокую степень угона по статистике страховщиков, цена на страховку возрастёт.

Не лишне напомнить, что страховые компании постоянно мониторят статистику угонов, как в базах своих организаций, так и в тесном сотрудничестве с правоохранительными органами, и статистика у них постоянно обновляется. Меняются и коэффициенты угоняемости машин, определённых марок.

Если есть большое желание, сэкономить на страховке КАСКО, можно воспользоваться такой опцией, как франшиза, при страховании автомобиля.

Справка. Что такое франшиза?

Это деньги, которые вы согласны не брать от страховой компании, если наступит какой-либо страховой случай.

Франшизы бывают двух типов:

условные и безусловные.

 

Если у вас условная франшиза, например 15 тысяч рублей, то если страховщикам надо будет оплатить вам ремонт, например на 14 тысяч рублей, то вы ничего не получите по условиям данного вида страхования.

Но если вам надо будет оплатить, например 20 тысяч на ремонт машины, то страховая заплатит уже всю полную стоимость, все двадцать тысяч.

Если вы страхуете КАСКО по безусловной франшизе, то вы сами выбираете любую сумму, от которой намерены добровольно отказаться при наступлении страхового случая на любую сумму.

То есть, если вы делаете безусловную франшизу в 10 тысяч рублей, она будет вычитаться от любой суммы, которую насчитает вам страховщик при возникновении страхового случая.

Безусловную франшизу используют гораздо чаще при страховании КАСКО, чем условную.

Чем больше размер вашей франшизы, указанный в договоре страхования, тем больше вы получите скидку на полис КАСКО.

Заключение

Хочется заметить, что средняя цена на КАСКО будет примерно 10% от стоимости автомобиля. Если вы хотите сэкономить, можете сделать франшизу. Также стоит сказать страховщику о преимуществах эксплуатации вашей машины, если они есть, таких как спутниковая система сигнализации, охраняемая стоянка. Не забудьте про наличие детей, безаварийную езду и прочее. Потому что страховой агент, по умыслу или без, может и не спросить вас и ваша страховка будет дороже. Не бойтесь вступать в диалог со страховщиками и выяснять как можно больше деталей. Многие страховщики говорят, что если они видят, что человек задаёт много вопросов, цену на страховку ему могут сделать меньше, чем тому, кто молчит и ничего не спрашивает.

 

И да, пожалуй самый основной момент, с которого следует начать: произвести расчет полиса по максимально различным страховым компаниям . А это можно сделать только у страховых брокеров (и не у одного), которые сотрудничают с разными СК.

Ознакомиться с конкретными и подходящими именно для вас условиями договора на страховые услуги с компаниями.

Цена полиса может отличаться в разы…

И ещё нюансик: вы получаете предварительный расчёт . Реальная стоимость полиса КАСКО может быть как выше расчётной, так и ниже !

 

КАСКО очень хорошая страховка, если вы хотите полностью защитить свой автомобиль.

 

 

Автомобилист