Главная › Новости

Негосударственный пенсионный фонд в 2018 году - что это такое, рейтинг, как выбрать, как расторгнуть договор, отзывы

Опубликовано: 30.10.2018

Законодательство о НПФ состоит из:

75-ФЗ от 7 мая 1998 “О негосударственных…” (далее – Закон); 167-ФЗ от 15 дек. 2001 года “Об обязательном…”; нормативных актов, издаваемых Центробанком; иных федеральных законов.

Что это такое

На основании ч. 1 ст. 2 Закона, НПФ – это организация, которая может осуществлять деятельность только по: негосударственному пенс. обеспечению (НПО); и по ОПС. Ведение деятельности по НПО возможно на следующий день после получения лицензии. Заключать договоры об ОПС фонд может только после внесения в реестр НПФ-участников системы гарантирования прав (подробнее – в 422-ФЗ от 28 дек. 2013 года “О гарантировании…”).

Как работает

Сначала НПФ создается. Создание фонда осуществляется только в форме АО. Учреждение вновь создаваемого фонда производится в аналогичном (как и для других АО) порядке – ст. 9 ФЗ № 208 от 26 дек. 1995 года “Об акционерных…”.

Также фонд может не вновь создаваться, а реорганизовываться в форме слияния, присоединения, разделения и др. (подробнее – в ст. 57 ГК РФ и в ст. 11 – 14 ФЗ № 410 от 28 дек. 2013 года “О внесении…”).

Далее Центробанк принимает решение о государственной регистрации НПФ, на основании которого ФНС вносит соответствующие реквизиты в ЕГРЮЛ в порядке, утвержденным 129-ФЗ от 8 авг. 2001 года “О государственной…”. Фонд не зарегистрируют, если он не отвечает требованиям к минимальному размеру уставного капитала и собственным средствам (120 и 150 млн. рублей соответственно – ст. 6.1. Закона), а также при несоответствии должностных лиц фонда квалификационным требованиям и деловой репутации (ст. 6.2. Закона). После прохождения всех предварительных этапов фонд разрабатывает пенсионные (для НПО) и страховые (для ОПС) правила в соответствии со ст. 9 Закона, которые впоследствии проходят регистрацию в Центробанке. Дальнейшая работа осуществляется согласно Уставу и возложенным ч. 2 ст. 8 Закона функциям. В частности, НПФ имеет право на: заключение договоров ОПС и НПО; ведение пенсионных счетов НПО, информирование вкладчиков о состоянии указанных счетов; определение инвестиционной стратегии размещения средств пенс. накоплений и резервов; рассмотрение отчетов управляющих компаний о финансовых результатах и др. Фонд приумножает накопления граждан за счет инвестирования в разрешенные активы: государственные ценные бумаги РФ или субъектов РФ; облигации российских эмитентов, акции; паи ПИФов; ипотечные ценные бумаги; депозиты в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях и др. (полный перечень – в ст. 24.1. Закона).

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Существует 2 показателя, на которые следует ориентироваться при выборе НПФ: рейтинг надежности; рейтинг доходности. 1-й показатель лучше всего отслеживать по данным агентства Эксперт РА. Топ-10 НПФ с наивысшими показателями финансовой надежности:

№	Наименование НПФ	Рейтинг	Дата присвоения рейтинга
1	ВТБ Пенсионный фонд	ruAAA	28 июл. 2017
2	НПФ Сбербанка	ruAAA	27 дек. 2017
3	ГАЗФОНД пенс. накопления	ruAAA	7 июн. 2017
4	НЕФТЕГАРАНТ	ruAAA	31 окт. 2017
5	БЛАГОСОСТОЯНИЕ	ruAAA	28 авг. 2017
6	БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ	ruAAA	15 сен. 2017
7	ГАЗФОНД	ruAAA	21 июн. 2017
8	АО НПФ НЕФТЕГАРАНТ	ruAA+	4 дек. 2017
9	Алмазная осень	ruAA	13 июн.2017
10	Национальный НПФ	ruAA	13 дек. 2017

У всех указанных выше НПФ стабильный прогноз в отношении изменения рейтинга в ближайшей перспективе.

Доходность

Рейтинг доходности на основе данных от Центробанка за 30 сен. 2017 года:

№	Наименование фонда	Доходность с начала года, в процентах
1	Гефест	14,21
2	Алмазная осень	11,94
3	Национальный	11,83
4	Роствертол	11,36
5	УГМК-Перспектива	11,28
6	Первый промыш. альянс	11,17
7	Большой	11,05
8	ОПФ им. Ливанова	10,59
9	Атомфонд	10,46
10	НПФ Сбербанка	10,34

Как выбрать НПФ

Выбор НПФ следует осуществлять по определенным критериям, расположенным в порядке “важности”. Чем важнее критерий и чем больше его выраженность у конкретного НПФ, тем с большей долей вероятности ему (НПФ) следует доверить свои сбережения. 10-ка возможных факторов: Доходность. Размер активов. Финансовые показатели. Наличие крупного акционера. Надежность. Отзывы о фонде в СМИ. Возможная потеря инвест. дохода. Личное знакомство с персоналом фонда. Близость к месту проживания. Наличие дополнительных сервисов. В результате опроса более чем 20 НПФ и УК одним крупным интернет-порталом были выявлены наиболее важные факторы: доходность инвестирования средств; возможная потеря инвест. дохода; наличие крупного акционера. Наименее важный критерий (как ни странно) – рейтинг надежности. Советы от экспертов по важным критериям: Как утверждает ген. директор НПФ ВТБ Лариса Горчаковская, следует выбирать НПФ, у которых в числе акционеров какая-нибудь крупная государственная корпорация. По словам ген. директора Лукойл-Гарант Дениса Рудоманенко, доходность нужно смотреть в долгосрочной перспективе, а не за последний год. Оптимальный период для сравнения нескольких НПФ – накопленная доходность за 8-10 лет. Также Рудоманенко советует “не гнаться” за слишком высокой доходностью – главное следить, чтобы у фонда не было крупных потерь за последние несколько лет, а доходность подойдет и средняя по рынку.

Порядок оформления

О порядке заключения договора говорится в ст. 36.4. Закона.

Договор ОПС является публичным, а это значит, что отказать гражданину в его заключении НПФ не вправе (кроме случаев, когда Центробанк вносит запрет на проведение операций по пенс. страхованию).

Договор ОПС заключается в простой письменной форме и должен содержать существенные условия, указанные в ст. 36.3. Закона. Именно процедура заключения договора в Законе не указана. Представляется, что застрахованное по ОПС лицо или вкладчик (участник) НПО посещают офис НПФ, предоставляют паспорт и СНИЛС и подписывают уже заранее приготовленный бланк договора. После заключения договора ОПС с НПФ клиент обязан уведомить ПФР о переходе и подать соответствующее заявление: Договор ОПС вступает в силу с того момента, как предыдущий страховщик перечислит новому накопленные средства. Передача производится до 31 марта года, след. за годом подачи заявления в ПФР.

Как расторгнуть договор

Расторгнуть договор ОПС нельзя, так как он автоматически прекращает свое действие при наступлении обстоятельств, указанных в п. 37 Приказа Минтруда № 238н от 3 июня 2013 года “Об утверждении…”: при заключении нового договора ОПС с другим НПФ; при переходе лица в ПФР; по прошествии 3 месяцев с даты аннулирования лицензии у НПФ; при смерти застрахованного лица; при отказе от направления средств мат. капитала (в случае, если накопительный счет формируется только за счет средств мат. капитала); при ликвидации НПФ или при признании банкротом; при признании договора ОПС недействительным в судебном порядке. В отношении расторжения договора НПО в Главе 10.2. Закона не представлены конкретные основания. Некоторые случаи расторжения можно найти в ст. 36.36. Закона (ликвидация работодателя-участника корпоративной программы, ликвидация фонда, отсутствие права на негосударственную пенсию по достижении общеустановленного пенс. возраста и др.).

Плюсы и минусы

Преимущества НПФ: более высокая доходность по сравнению с государственными УК; наличие возможности без потери инвестиционного дохода осуществлять переход из фонда в фонд 1 раз в 5 лет; деятельность НПФ регулируется на государственном уровне; инвестиции НПФ осуществляет только в разрешенные активы, сомнительные не разрешены; гарантия, что средства вкладчиков и застрахованных лиц никуда не денутся, если НПФ участвует в системе гарантирования прав; если не понравится фонд, можно в любое время, пусть и с потерей дохода, вернуться обратно в ПФР. Недостатки: результаты инвестирования в прошлом не дают гарантии положительного результата в будущем; вкладчик не может повлиять на инвестиционную политику фонда и определить самостоятельно, куда вкладывать деньги. Итак, НПФ при своей деятельности руководствуются положениями Закона, актами Центробанка и иных нормативных документов. Договор ОПС является публичным, поэтому каждый гражданин может его заключить с любым фондом. Расторжение договора осуществляется автоматически при переходе в другой фонд или ПФР.

Видео по теме: