Главная › Новости

Закон о банкротстве физических лиц

Опубликовано: 26.10.2018

Банкротство физических лиц 2017год. Практика.

24, Мар 2018 by Admin in банковское право ,кредит ,права потребителей     банкротство , законы   No Comments

Закон в деталях эфир от 07 12 2017 (Банкротство физических лиц)

Несмотря на задекларированную лояльность по отношению к заемщикам, новый закон нужен в первую очередь банкам. После того, как сумма долгов, при которой разрешено инициировать процедуру банкротства , увеличилась до 500 тыс. рублей, перечень имущества, не подлежащего реализации, сократился, а в обязанности должников вменили оплату услуг финансового управляющего (10 тыс. рублей в месяц), закон стал более жестким, а сфера его применения – сузилась.

Закон о банкротстве физ лиц: Страхи и заблуждения

Эксперты говорят о том, что с учетом специфики работы судов общей юрисдикции процедура банкротства может затянуться на 2 года, тогда за услуги финансового управляющего придется заплатить 240 тыс. рублей. Также согласно новой версии закона кредиторы смогут изымать у должников бытовую технику, деньги, предметы, необходимые для занятия профессиональной деятельностью, продукты питания, стоимость которых превышает один прожиточный минимум.

Таким образом, законодатели несколько изменили целевое назначение данного закона. Раньше он призван был помогать заемщикам найти выход из тяжелого положения, теперь – способствует получению банками максимальной суммы взыскания с должника. В прежней версии закона о банкротстве физических лиц у человека, инициировавшего данную процедуру, должно было остаться собственное жилье, бытовая техника, продукты питания, вещи, используемые им для работы или обрядовой деятельности (те же иконы и т.д.). Сейчас банкрот может лишиться всего, при этом увеличить свою сумму долга как минимум на 50 – 100 тыс. рублей (оплата услуг управляющего за 5-10 месяцев).

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2018

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам; Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь; Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

Особенности банкротства физических лиц

Если на осенней сессии депутаты примут данный законопроект, пользоваться своим правом инициирования банкротства заемщики вряд ли станут. В принципе, даже в случае судебного разбирательства (когда банк подает в суд на должника), последствия для физических лиц будут менее жесткими (не придется оплачивать услуги финансового управляющего). Если ранее законопроект открывал широкие возможности злоупотребления перед злоумышленниками, то теперь он лишил надежды на избавление от долга и добровольную продажу имущества добропорядочных заемщиков, попавших в сложную ситуацию.

Возможно, депутаты и не примут новый законопроект, ведь до этого деятельность по его разработке велась почти 5. Однако в случае вступления нормативного акта в законную силу, заемщикам не стоит полагаться на него при решении своих проблем с кредиторами. Проще пытаться самостоятельно найти выход из сложной жизненной ситуации, возможно, провести реструктуризацию займа или рефинансирование ставки кредита. Стоит надеяться, что банки не станут отказывать в этом должникам, принуждая их использовать невыгодный закон о банкротстве.

Закон о банкротстве заемщиков: перспективы и реальность

В июле 2017 года в закон были внесены следующие поправки:

Сумма, при которой у заемщиков есть возможность инициировать процедуру банкротства, увеличена до 500 тыс. руб. В обязанность потенциальных банкротов будет входить оплата услуг финансового управляющего (на это придется тратить 10 тыс. рублей в месяц). При направлении дела в суд физическое лицо должно будет внести 10 тыс. рублей на депозит суда. Из проекта закона удален перечень имущества, которое не может быть включено в конкурсную массу (то есть имущества, которое нельзя конфисковать у заемщика и пустить с молотка).

Согласно первой версии проекта, у заемщиков не могли изымать:

Единственное жилье (кроме того, которое является залогом выполнения обязательств по ипотеке). Бытовую технику, если ее стоимость не превышает 30 000 руб. Предметы домашней обстановки. Наличные средства, если их сумма не превышает 25 000 руб. Продукты питания. Вещи, необходимые для осуществления профессиональной деятельности.

Предметы обрядов и культов, в том числе – старинные иконы и т.д.

Из последней редакции законопроекта данный список был удален. Депутаты решили, что в случае дефолта, по отношению к должнику должны применяться нормы Гражданско-процессуального кодекса, и исключения в данном случае недопустимы. Таким образом, у обанкротившихся клиентов банков можно будет изымать и наличные средства, и бытовую технику, и продукты питания, если их оценочная стоимость превышает 1 прожиточный минимум.

Будет ли работать закон о банкротстве физических лиц?

Эксперты ведут оживленную дискуссию о том, будет ли работоспособным закон о банкротстве в своей нынешней версии? Спорным признан момент с использованием услуг финансового управляющего. Если процедура будет длиться 2 года, то должник должен будет выплатить ему гонорар в размере 240 000 рублей – возникает парадоксальная ситуация: человек заявляет о своем дефолте и тратит огромные суммы на консалтинговые услуги.

Кроме того, сегодня наибольший пласт проблемной задолженности – это микрозаймы в сумме до 200 тысяч рублей; эксперты утверждают, что количество заявок на участие в процедуре банкротства при изменении пороговой суммы с 50 до 300 тыс. рублей сократится почти в 10 раз.

С другой стороны, у клиентов банков банкротов не смогут злоупотреблять своими правами и использовать закон в личных интересах. Ведь отсутствие возможности конфисковать имущество и небольшая сумма долга давали недобросовестным должникам шанс уйти от ответственности, объявив о дефолте.