Главная › Новости

Страхование

Опубликовано: 27.08.2018

Как страховые агенты ищут клиентов для страхования? Страховой Спецназ

Каждый год автолюбители сталкиваются с введением новшеств в процедуре и процессе автострахования. Сейчас на территории РФ существует посекторное страхование трех видов: КАСКО, ДСАГО и ОСАГО. По первому типу водителю предлагается (в обязательном порядке) застраховать само ТС. Второй тип предполагает предоставление полиса всем участникам ДТП, включая пассажиров. Третий — это дополнительное страхование авто.

По полису ОСАГО водитель может застраховать собственную жизнь, а пострадавшие получают выплаты лишь от встречных страховщиков, обслуживающих других участников ДТП. По КАСКО наступает ответственность за ТС, сохранение его целостности. Есть прецеденты, дающие возможность получить по КАСКО страховку от несчастного случая и специальные условия для такси , поэтому такой принцип страхования стал самым популярным в России. Далее узнаете подробнее об отличиях между КАСКО и ОСАГО .

ДСАГО тоже позволяет получить страховку от повреждений ТС. Но у этого вида полиса есть свои преимущества, оно покрывает нанесенный ущерб в том случае, когда потери не рассматриваются как страховой прецедент по ОСАГО.

Это основные виды страхования, но кроме них есть и те, по которым страхуются грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл, прицеп и спецтехника.

Какие изменения и дополнения были приняты в текущем году

В первую очередь правки коснулись некоторых законов о проверке полиса ОСАГО . С января проверку данного документа могут осуществлять не только инспектора ГИБДД, но и камеры видеонаблюдения. По сути, теперь проверка полиса станет в несколько раз строже, но изначально дополнения вступят в силу только в мегаполисах. Новые правила позволят проверить наличие талона буквально у каждого автовладельца. Если такового не окажется или истечет срок годности, то хозяин ТС получит штраф. Информация с камер направляется непосредственно в органы контроля, поэтому теперь уклоняться от оформления ОСАГО или пользоваться поддельными документами — чревато проблемами. Постовые инспекторы ГИБДД при фиксировании нарушений ПДД также будут проверять наличие полиса.

Второй немаловажный пункт — создан рейтинг страховых компаний , отображающий их реальные предложения на текущий год. Поскольку автолюбителям более не удастся игнорировать страховку, лучше заранее знать, в каких компаниях желающие выстраиваются в очередь. Есть перспектива изменения в законе «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземного транспорта». Отныне весь процесс оформления полиса, получения выплат, возможного расторжения договора и получение взысканий выплат станет более прозрачен. Прогнозируется введение единого центра, помогающего пострадавшим в ДТП ускорить сроки выплат по ОСАГО и выплаты КАСКО .

Процессуально страхование полностью перейдет на электронный формат. ОСАГО будет действовать сразу, как только уникальный номер полиса внесут в базу, а получить его позволит диагностическая карта . Это будет способствовать уменьшению количества поддельных документов для оформления страховки и получить полис без техосмотра не получится. Текущий год сулит большие затраты тем, кто нарушает ПДД, так как владельцы ТС, стоящие на учете ГИБДД как нарушители, смогут приобрести ОСАГО по стоимости в 8 раз превышающей первоначальную. С каждым последующим нарушением коэффициент удорожания полиса на легковой автомобиль будет увеличиваться.

То есть, оформление и получение страховки на ТС теперь будет контролироваться строже, но и проходить гораздо быстрее.

КМ — на что влияет и как проверить

Коэффициент бонус-малус является параметром, определяющим стоимость ОСАГО. С 2013 года получить полис стало невозможным без запроса этого коэффициента в АИС РСА. Ценовая политика страховых компаний, выдающих ОСАГО, базируется на водительском стаже и количестве ДТП обратившегося. КБМ водителя используют при расчете полиса. И на текущий момент — это единственный переменный показатель, дающий возможность экономить на сумме, уплаченной за страховку.

КБМ рассчитывают исходя из выплат страховых сумм при использовании предыдущих полисов. По сути, это бонус хозяину ТС, начисляемый за аккуратность при вождении. За каждый новый год езды без ДТП стоимость ОСАГО уменьшится на 5%. Индекс индивидуален, зависим от водителя и закреплен за ним вне зависимости от того, какое ТС ему принадлежит.

Существуют законы, согласно которым все страховые компании обязаны до момента определения стоимости страховки осуществить проверку всех предыдущих полисов и определить КБМ водителя. Если данное правило нарушено, то при наступлении страхового случая у хозяина ТС могут быть большие проблемы. Проверка КБМ не представляет трудностей, в АИС РСА содержатся все сведения о договорах, заключенных с автовладельцами за последние 5 лет. Сокрытие информации страхователем грозит ему повышением стоимости полиса в 1,5 раза, а также пометкой в специальном списке нарушителей, доступных всем страховым компаниям.

Есть ли возможность расторгнуть договор автострахования

Расторжение договорных отношений между страхователем и страховщиком является предметом одностороннего волеизъявления, направленного на прекращения сотрудничества в будущем. Волеизъявление вступит в силу с того момента, как сторона, в отношении которой оно было выказано, получит соответствующее уведомление. Под этим подразумевают момент времени, с которого получатель волеизъявления, находящийся в обычных обстоятельствах, имел возможность ознакомиться с заявлением. То есть, автовладелец имеет право просто отправить соответствующее письмо почтой.

Ни ГГУ, ни законы о ДС не регламентируют этих отношений. Нет и установленной формы заявления для расторжения договора страхования . Но в большинстве случаев компании настаивают на подаче письменного документа. С недавних пор законодательно отменено и условие, обязывающее стороны уведомлять друг друга с помощью заказного письма. Бремя доказывания получения заявления другой стороной лежит на стороне, направившей волеизъявление.

Приобретение полиса по франшизе и преимущества «Зеленой карты»

«Зеленая карта» — полис международной системы страхования гражданской ответственности ТС, некий аналог отечественного ОСАГО. При выезде заграницу (например в Финляндию ) на собственном автомобиле эта страховка понадобится в обязательном порядке. С «Зеленой картой» принимающая сторона может быть уверена, что ответственность водителя перед автовладельцами-иностранцами полностью застрахована и они могут не беспокоиться о возмещении ущерба.

Максимальные суммы ответственности по такому полису определяются законами страны, на территории которой произошло ДТП. Стандартный полис можно приобрести как в центральных офисах известных страховых компаний, так и непосредственно в приграничной зоне таможенного пункта. Стоимость «Зеленой карты» зависит от срока, на который она выдается и от класса ТС. Сейчас в зоне действия этого полиса находится 45 стран.

Франшиза же помогает водителю сэкономить на КАСКО . Принцип работы очень прост: при наступлении страхового случая выбранный страхователем размер франшизы страховщик просто вычтет из суммы выплат. Например, ущерб составил 200000 р и компания вычтет из них положенное, а остальная часть будет выплачена как возмещение. Если заявленная сумма составила 20000 р, то сумма компенсации составит 180000 р.

Размер назначаемой франшизы выбирается хозяином ТС, но не может превышать 75000 р. Он влияет лишь на стоимость страховки, чем выше заявленная сумма, тем дешевле полис страхования. При выборе максимально возможной суммы КАСКО получится дешевле в два раза. Оформление договора учитывает и тип выбранной страховки:

Подобная страховка не оформляется на кредитные транспортные средства. При наступлении страхового случая сохраняется обычный порядок действий при ДТП. Водителю следует обратится в офис компании с соответствующим заявлением.

Обязательно ли страховать жизнь по ОСАГО

Страхование жизни при заключении полиса ОСАГО является всего лишь дополнительной, но никак не обязательной опцией. Этот выбор делается автолюбителем на добровольной основе. Ни одна страховая не имеет права в принудительном порядке навязывать заявителю ненужные ему услуги и это четко прописано в законах, регулирующих процесс автострахования. А если без допуслуг владельцу ТС отказываются выдать полис, он всегда может обратиться в суд или Роспотребнадзор, зафиксировав отказ при свидетелях.

Сейчас большинство водителей задается вопросом — какая страховка выгоднее. Специалисты в области страховых услуг рекомендуют обратить внимание на ДСАГО, хотя его оформлением занимаются не все компании. Скачки на валютном рынке, экономический кризис и постоянный рост тарифов обязательного страхования приводят к тому, что ДСАГО стал чуть ли не единственным защитником интересов владельца при наступлении страхового случая.